アメリカ　クレジットカード　ミニマム　ペイメント – アメリカ生活、知識・情報・教訓で最強に！

Debt Drivenと評されるアメリカ経済。個人レベルでも、まさに「欲しいものは借金をしてでも手に入れて、返済のことは後から考えれば良い」という考え方の人がとても多くて驚きます。

アメリカ人はクレジットカードを平均で4枚程度持っているという統計があります。

年代によってもクレジットカード愛の度合いは異なっていて、60代以降だと平均5枚、30代から40代では平均3枚、息子様が含まれる20代になると、平均は2枚程度なのだそうです。

そして、気になるのは、そうです。クレジットカードで他の家庭がどのぐらいの借金を抱えているのか、という点ではないでしょうか。

日本のように、クレジットカードを使ったら毎月完済するという人も、もちろんいるでしょう。

しかしカードを持っている約半数の人は、常に残債が残っている状態で、その平均は$6,500~$7,000程度と言われています。

そして、年収が上がるとカードの残債高も多くなる傾向があり、特に年収5万ドル～10万ドル（日本円で750万円～1,500万円程度）の人は、近年のインフレなどの影響もあって、カードの残高は右肩上がりに増えているそうです。

アメリカでは、多くのクレジットカードはミニマム返済の制度となっていて、毎月しっかり完済する必要はありません。このミニマム返済の金額がいくらになるかは、カード会社によって異なることはご存じですか？

一言でいうなら、クレジットカードの残高に対して2％～4％ぐらいが「ミニマムの返済額」としてカード会社から請求されるという事ですね。

注：ただし、ミニマムのみを返済しているのでは、いつになっても完済できません。

日本のクレジットカードも、近年ではリボ払い的に、使った金額を全額支払わなくても良い支払方法がありますね。でもアメリカのクレジットカードシステムは、ずいぶん昔から、ミニマムペイメントと呼ばれる支払い方法が採用されていて、毎月しっかり完済する人は、もしかしたらそれほど多くないかもしれません。

今回は、このミニマムペイメントと呼ばれるシステムについて、ご紹介しますね。これからアメリカで生活する人は、必見です！

1.ミニマムペイメントとは？

ミニマムペイメント（Minimum Payment）とは、アメリカで発行されるVisaやMasterのクレジットカードで多く採用されている返済方法です。

アメックスに関しても、利用規約を熟読すると、ミニマムペイメントのシステムはあるような感じですが、

「うちは金利が高いので、毎月完済することを強くおすすめします」

と謡われています。

具体的にミニマムペイメントがいくらなのかは、カード発行会社によって異なります。例えば、同じ$3,000の残高があるクレジットカードを持っていても、こちらのカードは最小返済額が$50なのに、こちらのカードは$100ということも、もちろんあります。

具体的に、残高に対して何パーセントの支払いが必要かは、カードを作った時に発行される利用規約に書かれています。目安としては、2％ぐらいだった気がします。借り入れの残高が少ない人は、$25ぐらいが最低支払額に設定されているカードが多いですね。

クレジットカードのミニマムペイメントは、メリットとデメリットがあります。

アメリカ人の中には、ミニマムペイメントだけを払えばオーライ、なんて考えている人もいます。クレジットカードの残高がどんどん膨らみ、ミニマムペイメントの金額もどんどん上がり、そこで初めて「しまった、けっこうキツイ」と自覚するわけですね。

個人的には、ミニマムペイメントだけの支払いは、おすすめしません。なぜなら、元本がほとんど減らないからです。おそらく、毎月しているミニマムペイメントの半分近くは、利息の支払いとして徴収されており、思っているほど元本への支払いには充てられていないと思います。

毎月しっかり完済できる金額を計画的に使うのが、クレジットカードの使い方としては理想的です。

しかし完済できない場合でも、計画的に完済までどのぐらいの期間がかかるのかを把握しながら利用することが、借金まみれにならないためのコツかもしれませんね。