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アメリカでは、クソ高い介護施設へ入居する際にはMedicaidというサービスを使う人が大半ですが、これは低所得者向けのサービスなので、資産を持っている人は一定基準以下になるまで自己負担を強いられます。→詳しくはこちらから。

しかし、高齢者の生活を支えているものは、蓄えてきた資産だけではありませんよね。そう、死ぬまで毎月しっかり入ってくる年金もあります。

Medicaidの利用条件を満たすかどうかの資産としては、毎月入ってくる年金はカウントされません。しかし、だからと言って、年金がまるまる懐に入ると思ったら大間違い。甘い。Medicaidは、しっかり年金も計算して取りに来ます！

それでは、どのように没収するのかをご説明しますね。

年金には、ジョイントという概念がありません。Survivor’s benefitがついていたとしても、個人に対して支給されるベネフィットです。

例えば夫の会社から支給される年金は、当然ですが、夫に対して振り込まれます。そして夫が亡くなった後には、遺族である私に対して、遺族年金として支払いが続きます（有料オプションをつけていれば、の話）。

我が家の場合、年金収入の大半は夫の名義です。夫の職場から支給される年金、夫のソーシャルセキュリティ年金、そして年金化した401K、すべて夫へ支払われます。

夫の存命中は、私名義の年金はソーシャルセキュリティのSpousal Benefit（配偶者年金）のみです。フリーランス業で雀の涙な収入はあっても、継続的に稼いでくれた夫の収入の足元にすら及ぶはずもなく、配偶者年金の方がはるかに受給額が多いため、私はこちらを選択する予定です。

もしも将来、夫が介護施設へ入居することになった場合、夫が受給している年金はどうなってしまうのでしょうか？

介護費用が高いからと言って、夫の年金を全て没収されてしまうと、私は生活ができなくなってしまいます。

結論から言うと、

自宅で生活する私に、一定基準額は残してくれる（わずかなお情け）。

だから、年金収入がなくなって私が路頭に迷って死ぬ、ということはありません。しかし、夫の年金をそのまま丸ごと継続して受給し続けられるわけでもありません。

じゃあ、その「一定基準額」っていくらなんだよ？？

と鼻息が荒くなる方は、きっと私だけではない事でしょう。私も最初、これを知って血圧が爆上りし、鼻息が荒くなりました。

年金をいくら残してくれるかの計算は、

• 国や州が決めている一定基準額 (2026年現在は$2,705)
• 家賃やモゲージ、HOA、光熱費などの必要不可欠な住居費がプラス
• メンテナンスにかかる費用は応相談、多分ダメ
• 在宅で生活する配偶者（Community Spouse）がキープできる年金には上限と下限がある(2026年時点で上限は$4,066、下限は$2,705）

で決まります。

具体的にどんな風に計算するかというと、

1. 在宅で暮らす私が受給する年金（ミニマムより低ければ、夫の年金を足してミニマムへ調整）
2. +家賃や光熱費など、家の維持費（夫の年金を使って上乗せ）

が合計されます。

この合計金額、もしくはMedicaidが設定している上限まで、私は自身の年金に夫の年金を使って上乗せしてキープできます。

上限を超えた分の夫の年金は、Medicaidが「介護費用」として徴収します。

ちなみに、Medicaidが設定している上限や下限はあくまでも基準なので、世帯の年金受給額が下限より低くても、国は助けてくれません。

ライフラインの光熱費はOK、それ以外のサービスは多分ダメ

「住居費として必要不可欠な経費は上乗せできる」

と言われても、具体的に何がOKで何がNGなのか、気になります。だって、皆さんそれぞれ、生活を快適にするために様々なサービスを利用していますから。

まず、モゲージや家賃、それに伴うHOAや保険(Property Insurance)などの諸経費は、在宅で暮らす配偶者にとって必要不可欠な経費としてキープすることが認められています。

しかしそれ以外の、いわゆる「家のメンテナンス費用やサービス、サブスク」は、多くの場合、認められません。それらのサービスを利用するなら、自宅で生活する私が受け取れる年金から勝手にやりくりしろ、と言われます。

認められない費用には、

• 庭の手入れ（Lawn Mowing, Fertilizer Service）
• 害虫駆除 (Pesticide)
• ランドスケープ
• 家のメンテナンス費用（Gutterの掃除、雪かき、屋根の修理など）
• IT化にかかる費用（ネット代、スマホ代、テレビやセキュリティシステムのサブスクなど）
• 自分で好きで購入しているサブスク代 (ChatGPTやCostco会員など）
• 車のローンや維持費（メンテ代、自動車保険など）
• その他、好きで加入している保険（生命保険、Home Insuranceなど）
• 自分の医療費

などがあります。ちなみに我が家では、庭の手入れや害虫駆除はすべて業者任せにしているし、ネットもヘビーユーザーなので割と高いプランのを選んでいます。スマホ代だって払ってるし、テレビもネットフリックスやHuluなどをサブスクしています。

金額にすると、けっこうな額になります。。。

でも、これらは必要経費として認められません。だから、キープするなら自己負担で勝手にやれ、という事らしいです。涙。