アメリカで働いている人の多くは、職場から提供されている401Kなど「一定の年齢になってリタイアするまで引き出せない」口座を持っています。
自分の給料の何パーセントを貯金（拠出ともいう）すれば、会社もマッチングしてくれる、という素晴らしい特典がついていることもあり、多くの人は少し無理をしてでも、できるだけ会社のマッチングを最大にするぐらいは貯めているのではないでしょうか。
ちなみに、まだ25歳の息子様も、会社勤めをしており、この401K口座も持っています。そして、生活に支障をきたさない範囲で拠出しています。（投資は20代に始めるのが勝利）
そして定年を迎えると、いよいよこれまで何十年もかけて貯め続けてきた401Kを引き出す時期がやってきます！
401K商品の多くは、引き出す方法として
という選択肢から選べます。老後の資金に何を求めるかによって、どちらが良いかは違うので、メリットとデメリットを理解した上で、納得して選択する必要がありますね。
自分自身で計画的に引き出す方法
| メリット | ・必要な時に必要な分だけ引き出せる ・自分で管理ができる ・投資で増やせて楽しい ・早く死んだら遺族が相続できる ・損をした感じがしない |
| デメリット | ・投資なので元本割れリスクはある ・長生きすると資金の枯渇リスク ・使いすぎるリスク ・資金が底をついても誰も助けてくれない自己責任 |
死ぬまでもらえる年金化
| メリット | ・毎月必ず定額が死ぬまで入ってくる安心感 ・長生きしても経済的に安定 ・市場の動向とか気にしなくて良い |
| デメリット | ・年金化した分は自分で管理できない ・あとからキャンセルしたり金額の変更は一切できない ・インフレでも受給額は上がらない ・受給額をインフレ調整してもらえるオプションは高額 ・早く死んでも残金は戻ってこない（Refundの有料オプションはある） |
ハイブリッド
ハイブリッドというのは、401Kの残高を全て年金にするのではなく、部分的に年金化して、残高は残す、という方法です。我が家も、これを選択する予定です。
ハイブリッドにすると、死ぬまで一定額を受給できる安心感がありながらも、401K口座に残した分は自分自身で管理ができるので、必要な時に引き出せます。
それに、401Kは投資なので、増えます。10年間で2倍に増やすこともできます。
結論
これまで貯め続けてきた401Kが、定年退職を迎える時に一体いくらまで大きく成長しているのかは、人それぞれです。
全部を年金化、もしくは全額を自己管理、と極端に決める必要はなく、部分的に年金に変身させることも可能なので、その点ではフレキシブルですね。
一体いくらを年金にするべきなのか、については、他の年金受給額や、家庭で毎月かかる出費を見ながら、毎月の出費を年金でカバーできるような計画が安心かなという気がします。あ、これはあくまでも、経済的な安定を求めたい私個人の意見ですが。
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