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クレジットカードやストアカードなどを作る時に、

「12か月間はNO INTERESTです」

と謡っているカード、たくさんありますよね。これは、カードを作ってから12か月間は、いくら使っても全く利子がつかないのでお得なのですが、実は大きな落とし穴が待ち伏せしている可能性がとても高いので、気を付けなければいけません。

例えば、＄500のショッピングをした時に、ショップのスタッフから「12ヶ月間は利子がつかないNO INYTERESTだから、ストアカードを作らない？」なんて誘われたとしましょう。

12か月後に、このストアカードの残高がゼロなら、全く問題はありません。利子がつかずにお得だったね、ですみます。

しかし、もしも残高が＄1でも残っていたら、なんと残っている＄１だけに利子が発生するのではなく、カードを作った最初の＄500までさかのぼって、しかもNO INTERESTの期間中の利子もすべてさかのぼって、一気にチャージされます！

これが、Deferred Interestの仕組みです。

鬼ですよね？クソですよね？詐欺みたいですよね？？

金融機関もそれほど親切なわけではないので、

• ビザやマスターなどのクレジットカード
• ストアカード

など、カード類のほとんどは、Deferred Interestタイプだと考えてよいと思います。

じゃあ、どうすれば良い？

そんなこと言われても、カードを作りたいし、No Interestならお得じゃないの？

という人は、

No Interestの期間内に必ず完済する

ことを厳守すれば、問題ありません。毎月ミニマムを払ってるから大丈夫なんてことはありませんし、返済を遅れたことはなかったから大丈夫、なんてこともありません。

うまい話には裏がある

作ろうと思っているカードがDeferred Interestタイプかどうかは、カードの説明部分に明記されています。しかしFine Printと呼ばれる細かい文字なので、どこに書かれているか見つけるのはとても大変です。自宅でのんびり熟読できるなら良いですが、すでにショップにいて目の前にスタッフがいる場合には、そんなの熟読していたら嫌がられるでしょう。

こういううまい話に載せられて、後から号泣する羽目にならないためには、

うまい話には必ず裏があると考えるのが賢明かもしれません。

ちなみに私がカードを選ぶ際には、No Interestかどうかは眼中にありません。そんな目先のエサよりも、長期的に適用される年利をチェックして、できるだけ低いものを選ぶように心がけています。

このストアカードは要注意

Deferred Interestタイプのカードは、数か月間はNo Interestで０％と謡っている所が多いです。例えば、

• JCPenney
• Sears
• Home Depot
• DELL
• Wayfair
• Pep Boys
• Pie1 Imports
• Amazon
• KAY Juwelers
• Best Buy
• Lowes
• Staples
• Office Max

などがあります。これらの店でストアカードを作るなら、必ず期間内に完済することが基本です！

日本でも最近ではリボ払いが普及していて、皆さん気軽にリボ払いを選ぶようですね。アメリカのクレジットカードは、住んでいる方はご存じの通り、毎月完済する必要はありません。ミニマムペイメントと呼ばれる最低返済額が残高に合わせて毎月計算され、その金額だけを払えば良いシステムになっています。

しかし、完済しないということは、残債に対して容赦なく利子がかかるという事でもあります。アメリカでクレジットカードを作るなら、この利子をきちんとチェックしなければ、地獄をみます！

私は毎月しっかり完済しているので利子なんて関係ありませんわよ、という人は、この記事を読んでもあまり役立つことはないかもしれません。

しかし、毎月の完済なんて無理無理！という人なら、ぜひクレジットカードを選ぶ際には利率が低いものを選ぶのがおすすめです。

目次

1. 低利率のカードはこんな特徴がある
2. オススメのカードはこちら

1.低利率のカードはこんな特徴がある

クレジットカードにはいろいろな種類がありますが、やはり特典が充実しているモノは、年利は高めの設定となっています。どのぐらい高いのか？はい、ものすごーく高いです。年利が20％超なんて当たり前ですし、私が持っているヒルトンアメックスなんて30％近くの年利です。

特典狙いでクレジットカードを持っている人は、必ず何としても毎月必ず完済することをおすすめします。

一方の低年利のカードは、全般的に特典は期待しない方が良いです。年利が低いという最強の特典がついているので、キャッシュバックとかマイレージとか、そうした特典はほぼありません。

でもいいじゃないですか、年利が低いのですから、毎月支払う利息も少なくて済みます。

2.オススメのカードはこちら

これは、私がもう20年近く持っているカードなのですが、子供の学費を貯蓄するという最強の目的が大前提となっているので、年利は市場最低と言っても過言ではない13.99％です。

このカードを使うと、利用金額に合わせてキャッシュバックがあるのですが、キャッシュバックはリンクさせている529プランへ行くのが特徴です。

529プランについて知りたい方はこちらから

このカードを作りたい人はこちらから。もれなく$100のキャッシュバックがついてます。

USAAは、軍人とその家族、退役した軍人しか持つことができないメンバーシップ制のサービスを提供している機関です。こちらのカードも、ミリタリーという最強の切り札のおかげで、年利は市場最強11.40％です。

ネットで見た所、特典は特についておらず、最強の低年利という特典を満喫できるようですね。

私は夫が転勤族のため、結婚してからすでに7回引っ越しを経験しています。しかしこの引っ越し、すべて会社が提携している引っ越し業者へ直接手配してくれるので、私たちは何もする必要がありませんでした。

しかしこのたび、大学を卒業する息子が遠方へと引っ越すことになり、引っ越しの業者を探したり手配を私達ですることになりました。ローカルなエリアの引っ越しなら、おそらくどの業者に頼んでも大差ないでしょうし、何ならトラックをレンタルしてきて家族と友人総出で作業をしても良いでしょう。しかし、東海岸から西海岸までの 3,000マイル超の引っ越しでは、それは残念ながら私たちの選択肢にはありませんでした。

目次

1. 業者探しはネットの一括見積サイトが主流
2. 引越し業者vsブローカー
3. 引っ越し業者と契約する際の注意点
4. 自己防衛のためにはカード払いが鉄則

1.業者探しはネットの一括見積サイトが主流

ネットで引越し業者（Mover）を探すと、星の数ほど出てきます。州をまたぐ長距離の引っ越しに対応している業者もたくさんあります。

その中には、詐欺もたくさんいます。そのため、政府では引っ越しマニュアルなるものを作成しており、業者選びは慎重になるように呼び掛けていますね。

Federal Motor Carrier Safety Administrationの引っ越しマニュアルはこちら

私はとりあえず右も左も分からなかったので、ネットの一括見積的なサイトで、複数社へ見積もりをリクエストしました。そしたら、早い業者は秒で、遅い業者も30分程度で電話がかかってきたのです。

引っ越し予定は半年以上先だったこともあり、期間に余裕がありました。そのため、即決する気は全くなく、とりあえず見積もりだけをとったわけですが、そこで感じたことは、

業者って本当にしつこい

という事ですね。見積もりの金額は、日本の引越しでもそうですけれど、業者によって千差万別です。しかも長距離なので業者による差は大きく、小さなワンルーム的な荷物しかなくても、見積もりが1万ドル超という強気な業者もあれば、2000ドルで良いですよという業者もありました。

2.引越し業者vsブローカー

日本だと、引っ越し業者と言えばだいたいが引っ越し業者としてトラックを持っていて、ローカルな引っ越しなら搬出から運搬、そして搬入までをその業者が対応してくれます。

アメリカにも、トラックを持っている引っ越し業者はあります。しかし、こちらが引っ越し業者だと思って電話していても、実際には引っ越し業者ではなく、ブローカーと呼ばれる仲介業者だったということもあります。

引っ越し業者とブローカーは、かかる費用の点では大差ありません。しかし明確な違いがあるので、業者を選ぶ際には理解しておくことも大切だと思います。

引っ越し業者の特徴

• トラックを所有しており、搬出の際にはその業者が来てくれる
• DOT番号とMC番号を持っている
• FMCSA(Federal Motor Carrier Safety Administration）へ登録している
• 引っ越しが終了するまで窓口となる

ブローカーの特徴

• FMCSAには登録しているけれどトラックは持っていない
• 基本的にはセールスのみを行う
• 引っ越しの契約を取ったら、提携している運送業者や引っ越し業者とマッチングする
• 基本的に契約を取ったら消える

長距離の引っ越しではあまり差異はない

引っ越し業者とブローカーには、上記の違いがあります。でも長距離の引っ越しでは、どちらに依頼しても、実際に数千マイルの運送をするのは契約した業者ではありません。そして、引っ越し先で搬入作業をしてくれるのは現地の業者となります。だから、あまり大きな差はないと思いますね。

ただし、トラブルが起こったときの窓口がどこになるかという点においては、引っ越し業者とブローカーとでは大きく変わる点ですね。

もしもブローカーを利用して引っ越しの計画を立てるなら、窓口がどこになるかをしっかり確認する必要があります。

3.引っ越し業者と契約する際の注意点

私自身、10社超の業者から見積もりを取り、そのたびに似たようなセールストークを聞かされました。その中で気づいたいくつかの注意点をご紹介しますね。

• 頭金が必要。万が一に備えてクレジットカード払いにしよう。→チェッキングアカウントを教えろという業者がいます。
• 支払いは3回。契約する時の頭金、搬出の時、最後の搬入の時。
• 登録業者であることを必ず確認すること（公的機関のサイトで）
• BBBで過去のクレームをチェックする（BBBはこちらから）
• 追加料金がかかる可能性を理解しておく
• 繁忙期となる夏季は料金が高い。できれば2月までに契約するのがおすすめ。
• 今すぐ契約しろと言われても焦る必要はない。言ってるだけ。
• 交渉可能。ほかの業者はいくらだったと言えば、値引きしてくれる可能性は大いにアリ。→私は偶然の産物的に1,000ドルの値下げに成功しました。

追加料金？何それ？

引っ越し業者で見積もりを取る際には、家具の数や段ボールの数など、重量と体積で計算します。しかしこの見積もりには含まれていないことがあるのです。それは、

引っ越し先のアパートに階段がある場合

ですね。エレベーターがあれば問題ありません。しかし低層階のアパートだと、階段しかない場合があり、その場合には搬入してくれる作業員は階段を使うことになります。

そうすると、なんと1階ごとにいくらと追加料金がかかる仕組みになっています。この点には注意が必要ですね。引っ越し業者の中には、見積もりには2階までの階段料金が含まれているといったこともあるので、その点を確認しておくことをおすすめします。

→FMCSAの業者チェックサイトはこちらから

4.自己防衛のためにはカード払いが鉄則

上記の通り、引っ越し業者への支払いは、クレジットカード払いが鉄則です。業者の中には、チェッキングアカウントを教えろとか、現金払いを進めてるとか、カード払いだと手数料がかかるので損だ、というケースもたくさんあります。

私の時もそうでした。業者が「チェックブックは近くにあるかい？」というので、銀行の口座番号を教えるのはどうしてもいやだ。カード払いじゃなきゃこの話はなかったことに。というと、あっさりカード払いにさせてくれました。

カード払いで何が良いかというと、万が一のトラブル時にはカード会社が私たちを守ってくれるからです。Disputeをすればカードが社が調査してくれて、速やかに返金してくれます。

ちなみに、多くの業者では、引越しの搬出の時にはカード払いできますというところは多いのですが、最終的な搬入作業では、キャッシュのみという業者がほとんどです。おそらく、後からあーでもないこーでもないと文句言われるのが嫌なのかもしれません。

しかし、手数料がかかってもカード払いしてくれるというなら、カード払いしておくという方法も検討したほうが良いかもしれません。

アメリカは日本よりもカード社会が進んでいて、ショッピングやゲーム課金など、子供にとってもカードがあったら便利な社会になっていますよね。しかし子供の場合には、18歳未満はクレジットカードが作れませんし、18歳を超えていても無収入の学生を審査に通してくれるカード会社は少数です。

私の息子様はミドルスクールの時に、修学旅行に行きました。親がついていかないものの、お金はいくらか持たせなければいけません。でもまさか現金を持たせるのは危険ですし、いくらあれば十分なのかも分かりません。大人ならクレジットカードがあれば問題ないことですけれど、子供ではクレジットカードが作れないということで、大きく悩みました。

そんな時に学校の先生からアドバイスされたのが、プリペイド式かつリチャージ（Reload）ができるギフトカードです。今回は、この便利なギフトカードについてご紹介しますね。

目次

1. プリペイドかつリチャージできるギフトカードって何？
2. プリペイド式リチャージ可のギフトカードの問題点
3. プリペイド式リチャージ可のカードは誰にオススメ？
4. プリペイド式ギフトカードはAmazonでも買える？

1.プリペイドかつリチャージできるギフトカードって何？

これは、WalmartやTarget、そのほかスーパーなどでも販売されているギフトカードです。

ギフトカードというと、特定のショップで使えるカードをイメージする人が多いですよね。しかしギフトカードの中には、VISAやMasterCardが発行しているものもあり、店舗でもネットショップでも使えますし、ATMで現金を引き出すこともできます。

基本的には、最初に保証金を入れておくSecured Cardのように使うことになります。つまり、100ドルを最初に入金しておけば、カードを受け取った人は100ドル分を使えるというわけですね。

しかも、VISAやMasterのカードの多くはリチャージできる仕組みになっており、スマホやパソコンから追加入金ができます。（※リチャージできないカードもあります）

私のように、子供が修学旅行に行く時に持っていくカードとしては、まさにこうしたプリペイド式のカードがピッタリでした。

• 万が一紛失しても、入っている金額しか使われないし、個人情報へのダメージもなし
• 親が遠隔操作でリチャージできるので、子供が旅行先で一文無しになる心配がない
• 審査がないので子供でも持てる
• カードによってはATMで引き落としもできる
• 店舗でもネットショップでも使える

などのメリットがあります。

2.プリペイド式リチャージ可のギフトカードの問題点

実際に使ってみて気づいたのですが、このリチャージ可能なギフトカードには、ちょっとした問題点がありました。それは、

月額料金がかかる

という点でした。金額はごくわずかなのですが、残高が数ドル程度だと、この月額料金のせいで気づいたら残高ゼロになってしまう可能性があります。

もちろん、ゼロになるだけでマイナスになることはありません。カードを持ってるだけで月額料金が雪だるま式に増えて後から請求書を受け取る、なんてこともありません。ゼロになったら使えない、ただそれだけです。

3.プリペイド式リチャージ可のカードは誰にオススメ？

このタイプのカードは、普通に銀行口座を持てる人とか、クレジットカードを作れる人にオススメではありません。なぜなら、

• 月額料金がかかる（デビットカードは月額料金なんてかかりません）
• 審査がないため、Credit Reportに反映されない
• 紛失しても再発行してもらえないことが多い
• 有効期限がついている

などのデメリットがあるから。しかし、このタイプのカードがオススメな人もいます！

• 子供（子供の旅行など、持たせておくと親が安心できます）
• 旅行者（普段は現金払いしている人でも、旅行の際にはカードが便利です）
• 普通のカードが作れない人（銀行口座を作れない人、クレジットカードが作れない人にとっては、審査がないことは大きなメリット）

4.プリペイド式ギフトカードはAmazonでも買える？

Amazonを偵察したところ、プリペイド式のVisaカードやMasterカードは買えます。でも、リチャージ機能がついていない、ただのギフトカードというタイプが多いですね。

もしもAmazonでこうしたカードを探す際には、「Reloadable」と記載されているかどうかをチェックしてください。

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日本で発行されるクレジットカードでも、ATMにクレジットカードを差し込んで現金を引きだすことは可能です。アメリカ発行のカードにも、このCash Advance(キャッシュアドバンス)と呼ばれる機能はついていて、現金が今すぐほしいけれど銀行のデビットカードが手元にない！というときには便利です。

しかしこのキャッシュアドバンスというシステムは、いくつか注意しなければいけない点があります。

目次

1. 年利が高い
2. 毎月の返済では優先順位最後尾
3. どうしよう、キャッシュアドバンスしてしまった。どうする？
4. カード社会だからこそ気を付けよう

1.年利が高い

クレジットカードを契約すると、ショッピング枠に対して年利が設定されています。アメリカ発行のカードは、年利に関しては消費者金融も顔負けの高さで知られており、銀行発行のクレジットカードなのになぜか年利が20％なんて普通にあったりします。

私がマイレージを貯めているアメリカン航空でも、クレジットカードを発行しています。作ると、スーツケースが無料だとかボーナスマイルがもらえるといった魅力的な特典はあるのですが、年利がなんと28％。軽く卒倒しそうになりました。はい、もちろん作ってません。

話がそれてしまいましたね。

もしもクレジットカードのキャッシュアドバンス機能を利用すると、キャッシュアドバンスへ適用される年利は、ショッピング枠よりもさらに高くなることはご存じでしょうか？

キャッシュアドバンスを目的にクレジットカードを持つ人は少ないので、カードを作る時にそこまでチェックしていないという人は多いでしょう。しかし細かすぎて誰も読んでなさそうなFine Printを熟読すると、キャッシュアドバンスの年利がいくらなのかも、きちんと記載されています。たいていは20％～30％の間。かなり高いです。

2.毎月の返済では優先順位最後尾

年利が高いだけでもゲゲゲっとなりますが、キャッシュアドバンスの注意点は他にもあります。

それは、クレジットカードの毎月の返済は年利が低い順に行うというルールがあり、年利が高く設定されているキャッシュアドバンスを利用してしまうと、ショッピング枠を完済するまでずっとその分が残ってしまうという悪夢がもれなくついてきます。

そうなのです。クレジットカードの返済は、使った日時の順で返済するわけじゃありませんし、どの利用に対して支払うかをユーザーが選べるわけでもありません。多くのクレジットカード会社では、年利が低い順に返済しますというルールに基づいて、まずはショッピング枠から返済し、次に年利が高いキャッシュアドバンスへの返済へと移行します。

つまり、クレジットカードの残高がたくさんあって毎月少しずつ返済している家庭にとっては、キャッシュアドバンスを利用してしまうと、高い年利の分が半永久的に残ってしまう事態になってしまうのです。これは注意が必要です！

3.どうしよう、キャッシュアドバンスしてしまった。どうする？

もしもうっかりキャッシュアドバンスしてしまった場合、どうすれば地獄から這い出せるのでしょうか？

一番ベストな解決方法は、カードの残高をすべて払って完済することです。こうすれば、年利が高いキャッシュアドバンスの悪夢から解放されます。

しかし、カードの残高が多すぎて完済なんて無理という場合には、年利が低めのクレジットカードを作り、キャッシュアドバンスしてしまったカードの残高を丸ごと移行（Transfer）するという解決方法もあります。

これなら、キャッシュアドバンスも何もかもまとめての移行なので、高い金利からは解放されます。

残高をゼロにした後のクレジットカードの処遇については、そのままキープしても良いですし、使わなければ解約するという方法もあるでしょう。

4.カード社会だからこそ気を付けよう

アメリカは日本よりもカード社会化が進んでいます。だからこそ、民間企業はあの手この手で私たちからお金を引っ張り出そうとします。いいえ、被害妄想ではありません。

カードを使うことは便利ですし、私もほぼすべての買い物はカード払いにしています。だからこそ年利とか手数料という点には注意が必要ですし、あまり高い手数料や年利なら、他のカードに乗り換えることも選択肢の一つだと意識することが大切ですね。