カテゴリー: お金のこと

アメリカでは日本よりも働く女性が多く、育児と仕事を両立している人がたくさんいます。しかしそんなアメリカでも、転勤族となれば話は別。夫の職場は多くの人が転勤族のため、配偶者はほぼ専業主婦（主夫）、もしくは引っ越し先でフリーで何かをするというスタンスです。

フリーだと気楽というメリットはありますけれど、自身で職場のリタイヤメントプランに加入できるわけでもなく、公的年金であるソーシャルセキュリティも将来いくら受給できるのか不安、という人は多いのではないでしょうか？

今回は、アメリカで専業主婦（主夫）をしている人の老後計画について検証してみました！

目次

1. 専業主婦は年金がもらえない？
2. 結婚証明書はどこで入手したらよい？
3. Spousal benefitがもらえる条件とは？
4. 自分で働いていた人は要注意！
5. 日本の年金はもらえるの？
6. で、いくらもらえるわけ？

1.専業主婦は年金がもらえない？

アメリカで年金を受け取るためには、10年間以上の就労が必要です。これは必ずしも正社員でなければいけないというわけではなく、ソーシャルセキュリティ税を納めた期間で、ソーシャルセキュリティオフィスのデータベースで管理されています。

ソーシャルセキュリティオフィスで自分のクレジットをチェックしたい人はこちら

1年間を4期に分け、1期を1クレジットとします。トータルで40クレジット（つまりは10年）ソーシャルセキュリティ税を納めていれば、その人は老後にソーシャルセキュリティ年金をゲットできる資格を得ることができます。

しかもこの年金、配偶者もおこぼれをいただけます。

専業主婦（主夫）だった期間が長くて、自分自身の年金をもらう資格がない人、もしくは稼ぎが少なかったので受給できても雀の涙という人は、しっかり稼いでくれた配偶者が受給する年金を元に計算してくれるSpousal benefitを期待するのが賢明です。

2.結婚証明書はどこで入手したらよい？

Spousal benefitは、法的に結婚していれば受給できます。その際には、結婚証明書（Marriage certificate）を提出しろと言われる可能性が高いので、きちんと準備しておきましょう。この証明書は、アメリカ国内で発行されたものでなく日本で発行されたものでもOKです。

例えば、結婚しましたという事実が記載されている日本の戸籍抄本や戸籍謄本を取り寄せてそこに自分で英語訳を付け、アメリカにある日本領事館で公証（Notarize）してもらったものでも、問題ありません。

3.Spousal benefitがもらえる条件とは？

稼いでくれた配偶者がいれば、自分が専業主婦（主夫）で稼ぎが少なくても、公的年金を受け取ることができます。しかしいくつか条件があります。

• 配偶者がすでに年金を受給していること
• 自分が年金を受給できる年齢（最低でも62歳）になっていること
• 婚姻期間は最低でも1年間以上

これらの条件を満たしていれば、年金を受給できます！おめでとうございます！

4.自分で働いていた人は要注意！

ここで、多くの人が勘違いしていることがあります。それは、

自分の稼ぎによるソーシャルセキュリティ年金と、配偶者の稼ぎをもとに計算した年金を同時に受け取ることはできない

という事です。はい、もう一度言います。同時にはもらえません。どちらかを選べと言われます。

自分で稼いでいた人は、自分の稼ぎに基づいて計算した受給額と、配偶者の稼ぎを元に計算した受給額を比較して、多い方を選ぶことになります。

自分も配偶者も高額納税者だったりすると、かなり悩むかもしれません。しかし専業主婦期間が長かったり、パートなどで年収がそれほど多くない人なら、迷う必要はないと思います。

5.日本の年金はもらえるの？

大昔に日本で働いていた人の多くは、少額でもいいから日本の年金も受給したいな～なんて考えているのではないでしょうか。

もしも日本での受給資格があれば、日本から年金を受け取って、別途でアメリカの年金を受け取ることは可能です。ただしこの場合、日本から年金を受給しているという理由で、アメリカからの年金受給額が減額されます（涙）

日本で働いていたけれど受給資格を満たすほどではない、でも年金が欲しい、という人もいますよね。そんな人のために法律が2005年に改正されて、日本の就労年数をアメリカの年金カウントとコラボできるようになりました。

日本で働いていた5年間を、アメリカで受け取る年金の受給額の足しにしたい！なんて時には便利ですね。

これも注意が必要

日本からしっかり年金を受給して、アメリカでもしっかり年金を受給している人は別ですが、日本の就労年数をアメリカの就労年数に組み込むことで受給額を多くしたいという人は、ここでも注意が必要です。

それは、日本の就労期間を追加したものはアメリカの「自分自身が稼いだソーシャルセキュリティ」という扱いになるという点です。そうすると、配偶者の稼ぎを元に計算した配偶者年金を受け取れなくなります。つまりは、どちらか多い方を選べば良いのですけれど、色々な手続きや労力を費やしたのに、結局自分は配偶者の稼ぎで年金をいただいた方が得だな、という結果になることは少なくありません。あらかじめ理解しておきましょう。

6.で、いくらもらえるわけ？

配偶者の稼ぎを元に年金を頂戴する場合には、配偶者が存命中には、相手が受け取っている金額の半額が目安となります。同額はもらえません。

そして、半額をもらえるのは、自分が年金受給額のFull ageになった場合。少し早めの62歳から欲しいという場合には、1年早くなるごとにペナルティが課せられるので、最低相手が受け取っている金額の32.5％しかもらえないということもあります。

その辺はしっかりずる賢く計算したうえで、受給の申請をしてくださいね。

ざっくりとした計算は、ソーシャルセキュリティの公式サイトで見積もれます。こちらからどうぞ。

これはあくまでも、ソーシャルセキュリティ年金に限定した話です。他の民間のサービスについては、それぞれ条件や受給額は異なります。

子供の大学費用を貯めようとすると、恐ろしく長い月日がかかるものです。もちろん、いくら貯めるのかによっても変わりますが、我が家では子供がキンダーぐらいにの年齢からコツコツと、できる範囲で貯金を始めました。

そんな息子は今年で大学を卒業します。長かった学費貯金ライフから、ようやく解放されます！

大学費用を貯める方法は、色々あると思います。多くの人は、

1. 529プラン
2. Traditional IRA
3. Roth IRA
4. Educational Saving Bond

あたりが多いのではないでしょうか。私自身、学資貯金を始めたころには何が何だか分からず、試行錯誤しながらとにかく貯めました。上の方法もすべてトライしましたし、子供の学費として使いました。

学費として使うことを前提にこれらの口座で貯めることには、それぞれメリットとデメリットがあります。私の経験値を元にご紹介しますね。

1.529プラン

メリット

• 学費として下ろす時に税金がかからない
• 年間いくらまでしか貯金できないという上限がない
• 大学側のFinancial Aidの計算では、これが最も有利
• 州が提供するプランなら、Tax Returnの時に積み立て分を控除してもらえる可能性アリ

デメリット

• 貯金する時に全く税金面で優遇されない
• 学費の計算では資産としてカウントされる
• 州に関係ないプランにすると、Tax Returnでの控除すらないことも
• 子供が大学に行かないと、引き落としの際にペナルティがかかる

2.Traditional IRA

メリット

• 貯める時に税金面で控除してもらえる
• 学費として使うなら、引き出した時に10％のペナルティはかからない
• 学費の計算では資産対象外になる
• Financial Aidの計算が影響しない大学3年生、4年生の学費になら使っても問題なし
• 子供が大学に行かなければ、そのまま老後資金として貯め続けられる

デメリット

• 貯められる金額の上限が決まっている（Roth IRAとの合計が年間$6,000ぐらい）
• ペナルティはかからなくてもIncome Taxがかかる。
• 引き下ろしたことでその年の収入が高くなり、払う税金が高くなる
• 大学のFinancial Aidの計算では、年収が高いとみなされて学費があがる

3.Roth IRA

メリット

• 学費として使うなら、引き出した時のペナルティは免除（Traditional IRAと同じ）
• Traditional IRA同様に、学費の計算では資産対象外となる
• Financial Aidの計算が影響しない大学3年生、4年生の学費になら使っても問題なし
• 子供が大学に行かなければ、そのまま老後資金として貯め続けられる

デメリット

• 貯める時に税金面での控除がない
• 貯められる金額の上限が決まっている（Traditional IRAとの合計が年間で$6,000ぐらい）
• 引き出した分が収入とカウントされないので、税金は高くならない（Traditional IRAと違う点）
• でも大学のFinancial Aidの計算では収入としてカウントされる（結果、学費が上がる）

4.Educational Saving Bond

セービングボンドは一般的に、購入したボンドを一定期間寝かせると価額が2倍になるというもので、教育費に使用することを目的としたEducational Saving Bondもあります。

メリット

• 祖父母からまとまった金額を贈与されたときにおすすめ
• 放置しておけば満期で価額が2倍になる
• 2倍に成長した伸びしろについては無税

デメリット

• ボンド購入時に税金の控除はない
• コツコツ積み立て型の商品ではない

結論

大学が毎年計算するFinancial Aidの計算で、学費をできるだけ少なく抑えたいなら、学費の貯金は529プランを利用するのが一押しです。

貯める部分に焦点を当てて、資産にカウントされない方法を模索するなら、IRAもおすすめです。しかしIRAには「引き落とした年に収入がアップしたと見なされる」悲劇があるので、注意が必要ですね。

我が家では、貯金する年の税金を少しでも減らそうと、私と夫とお互いに年間$5,000ずつ、トータルで1万ドルをTraditional IRAに入れたこともありました。しかし引き出す時になって、「あ、しまった！収入があがっちゃう！」という事に遅ればせながら気づき、大学1年と2年の時には、我慢してIRAには手を付けませんでした。

大学のFinancial Aidの計算は、

2021年分の収入を2022年2月にファイル→2022年10月のFAFSAで計算→2023年5月に学費決定→2023年9月からの学費に適用

という時差があります。大学3年生と4年生の学費にならIRAを使っても学費面でデメリットがないのは、そういう理由です。

そう考えると、

• 大学1、2年の学費は529で賄う
• 大学3、4年の分はIRAで賄う

という方法が良いのかなという気がします。

これはあくまでも私の経験に基づく考察なので、皆様にはそれぞれ精査していただくことをおすすめします。

私は高校までは、ずっと公立でした。教科書にお金を払ったのかどうかは、正直覚えていませんが、払ったとしても、それほど高額ではなかったと思います。しかし息子様が通うアメリカの大学では、教科書の高額さに毎学期、泣きが入っています。今日は、大学の教科書代について、エピソードをご紹介しますね。

目次

1. 教科書代は学期ごとに400ドル超
2. 教科書サービスはBarns＆Nobleが多い
3. 購買で取り扱っていない教科書はどうする？
4. 学期が終わった教科書はどうする？

1.教科書代は学期ごとに400ドル超

教科書代にいくらかかるかは、学校によっても違いますし、どんなクラスをとるかによっても違います。だから、これはあくまでも息子が通っている大学の話として参考にしてくださいね。

息子が通っている大学では、学期あたりに4クラスを取得するシステムとなっています。大半の教科書は、キャンパス内にある書店で入手できます。この時、必ずしも新品で購入する必要はなく、我が家のような庶民のために、いくつかのオプションがあります！

• 新品で購入
• 新品をレンタル
• 中古を購入
• 中古をレンタル

このうち、最も高額なのは新品を購入するという方法で、学期が終わっても「購入」なら教科書はキープできます。

最もリーズナブルなのは中古をレンタルするという方法です。中古と言ってもボロボロというわけではなく、十分に使用できるクオリティです。以前使っていた学生が所々にメモ書きしていることもありますが、余白に書いてある程度なので、それほど邪魔にはならないようです。

新品購入と中古レンタルとの間にあるのが、新品をレンタルするという選択肢と、中古を購入するという選択肢です。価格はどちらも同じぐらいで、決して安くはありません。目安としては、新品を購入する場合と比べて10％オフから20％オフぐらいといったところでしょうか。

息子が大学1年生の時には、4クラスすべての教科書を新品で購入しました。かかった費用は400ドルを超えました。年間に2学期あるので、初年度には教科書代で800ドル以上かかったと思います。

4クラスで400ドル超えというと、1冊あたり100ドル以上するのかな、というイメージがありますが、必ずしもそうとは限りません。専門的な内容のものはやはり高く、1冊200ドル超のものもあります。しかも、そういうクラスに限って、複数冊の教科書が必要だったり、ワークブック的なものも購入しなければいけなかったりして、余計に費用がかかってしまいます。

その一方で、20ドルぐらいで購入できる教科書もあります。アマゾンで買ってきて！というクラスもあります。運よくそうしたクラスに当たれば、教科書代が100ドル未満ということもあるかもしれませんね。

2.教科書サービスはBarns＆Nobleが多い

多くの大学では、Barnes＆Nobleという書店がサービスを提供しています。大学のWEBサイトとリンクしているので、ネットで教科書を注文する際には、このサイトを使うことになります。注文した教科書の受け取りは、自宅に郵送してもらっても良いですし、キャンパス内の本屋で受け取ることもできます。

Barnes &Nobleから大学を検索したい人はこちらから

3.購買で取り扱っていない教科書はどうする？

大半の教科書はキャンパス内の書店で取り扱っています。しかし中には、なぜか取り扱っていない教科書もあります。そんな時には、Amazonなどで探さなければいけません。去年はキャンパスで取り扱っていない教科書が必要となり、しかも早めに教えてくれたらよいものを、学期が始まってから準備しろと尾いわれ、いろいろ探した挙句、カナダからのお取り寄せとなりました。

生徒の中には、教科書のレンタルサービスを利用する子もいます。これは大学とは関係ないレンタルサービスショップが行っているもので、学期ごとに教科書をレンタルし、郵送で自宅まで送ってもらうことができます。そして学期が終わったら、郵送で返却するという仕組みになっています。利用している子の話を聞くと、本屋でレンタルするよりもリーズナブルなことが多いそうです。

4.学期が終わった教科書はどうする？

息子は、大学2年生から専門分野以外は中古レンタルにしました。理由は、後から読みもしない本が家にあっても邪魔だから。学期が終了したら返却するだけなので、使わない教科書が手元に残ってしまうことはありません。

しかし、Amazonで購入した教科書などは、手元に残ってしまいます。教科書によっては、大学の本屋が1ドルとか2ドルといった激安価格で買い取ってくれます。100ドル超の教科書を1ドルで買い取るなんて、かなり足元を見ていますよね。それでも、持っていても邪魔だからという理由で、買い取ってもらう子は多いです。

そうでない場合には、学期が終わると教科書は自宅に帰ってきます。

正直、使わない教科書が家にあっても邪魔です。誰も読みません。うちにも数冊そうしたものがあったので、どうしようかとネットで探していたら、BooksRunという便利なサービスを見つけました。

BooksRunはこちらから

ちなみに、こちらで本に記載されているISBN番号を入力すると、本のタイトルと表紙の画像、そしていくらで買い取ってくれるかがリアルタイムに出ます！

私は、実際にこのサイトで大学の教科書を3冊ほど売却しました。120ドルの教科書が40ドルで買い取ってもらえたり、80ドルのものが20ドルだったり、私としては納得できる金額でした。

実際に使ってみて良かったなと感じたところは、

• Webで完結するので気軽に利用できる
• 送料はBooksRunが負担してくれて、Shipping Labelを自宅でプリントアウトできる
• 支払いは、PayPalへの入金か、自宅へのチェック郵送
• 買い手がつくかどうかに関係なく買い取ってくれるので、自分で買手を見つける必要がない

という点でしたね。

家に眠っている古い書籍なども、ついでに買い取ってもらえないかなと思っていろいろ調べました。比較的新しい書籍は買い取ってくれるようですが、教科書以外はかなり激安価格で買いたたかれてしまいます。お気を付けを。

今年もいよいよやってきました。年に一度の大セール。そう、クリスマスのシーズンです。近年では、サンクスギビングデーよりも早くからネットでブラックフライデーのセールがフライング気味にスタートし、クリスマスまでは容赦のないセール期間のオンパレードです。

我が家も例にもれず、この時期にはかなりの出費をします。しかし、いつも気になるのです。他の家庭はどのぐらいクリスマスに使うのだろう？と。

そこで今回は、クリスマスのお金事情を調べてみました。

アメリカ人の多くは「借金なんて怖くない」

統計によると、41％のアメリカ人は、クリスマスのショッピングで借金を負うことを、痛くもかゆくもないと思っています。借金と言っても、Payday Loanみたいな闇金に行ってお金を借りるというわけではありません。クレジットカードを使ったりすることも、一括返済しないので「借金」に含まれています。

カード払いをすることは、決して悪いことではありません。現金を持ち歩かずに安全ですし、ポイントやマイルがつくというお得感もあります。しかも間違ったチャージなどは訂正できるという点で、おすすめの決済方法です。

しかし、カードの返済に不安しかない人でも、クリスマスの時期になると太っ腹になってカード払いをしてしまうというのが、アメリカ人の気質なのかもしれません。

もちろん、そういう人ばかりではありません、半数のアメリカ人は、持っている範囲でやりくりする、という姿勢をクリスマスの時期も維持しています。

平均的な出費はギフト代で$886

クリスマスの時期に使うギフト代の平均は、一人当たり$886です。世帯当たりではなく、一人当たりなので、夫婦や子供のいる家庭では、さらに多くなりますね。

この$800超の金額を、高いとみるか低いとみるかは、あなた次第。それに、何人に対してギフトを買うかによっても、かかるコストは大きく変わるでしょう。

どんどん増えるオンラインショッピング

クリスマスのギフトをどこで買うかについては、個人差がありますね。私はオンラインが大好きなので、ほぼすべてをオンラインで完結します。しかし夫はショッピングの雰囲気が好きらしく（私は全く理解できませんが）、大混雑のブラックフライデーにわざわざモールへ出かけていきます。

ちなみに統計を見ると、約56％（半数以上ですね）はほぼ全てをオンラインで購入するそうです。その他ディスカントストアで購入する人は全体の30％程度、JCPenneyやMacy’sなどの百貨店で購入する人は全体の25％、そして専門店に行く人は全体の18％程度となっています。

しかも、この時期になるとネットショッピングの走りでもあるカタログショッピングもニーズが高まり、約6％程度はカタログを見て注文するのだそうです。確かに、カタログで注文するのも楽しいですよね。

子供へのギフトにはいくらかけてる？

それでは、各家庭ごとに、子供へのギフトにはどのぐらいかけているのでしょう？うちは一人っ子で、夫も私も子供を溺愛していました。特に夫は息子にモノを買うことが自身の喜びとなっている感があり、クリスマスの時期には、アレもコレもと買ってしまうのです。息子が全く興味を示さないものに対しても、「これをきっかけに興味を持ってくれたら」なんて思うのだそうです。

ちなみに各世帯ごとの平均的な出費額は、子供一人当たりに約$280ドル程度だそうです。

ただし、小さな子供はおもちゃの価格がそれほど高くないので、予算は低め、ティーンになると一つ一つのモノやガジェットがクソ高くなるので、かかる費用は自然と高くなると思います。

ギフト選びにかける時間はどのぐらい？

誰に何を贈るか、選ぶ時間って結構かかりますよね？何を贈れば喜んでもらえるのか分からない相手たと特に、迷ってしまいます。

アメリカ人女性の平均は、20時間だそうです。男性はその半分。やはり女性の方が、あれもこれもと吟味しながら選びたいという事なのでしょう。

私は贈る相手が何を喜ぶか分からない時に限り、百貨店に行って選んでいます。その理由は、色々なものが陳列してあって、選びやすいからです。見た目の豪華さとか使い勝手、失敗しないギフトを選びやすいですし、ラッピングされているアイテムもこの時期には多いので、手間をかけずに済むというメリットもありますね。

息子が高校を卒業する際に、日本で暮らす私の父が、大学への入学祝に時計を購入したいと申し出てくれました。息子に伝えると、気に入ったものをいくつかピックアップし、こんな感じのものが欲しいというので、そのまま父へ伝えました。

ちなみに息子が欲しいといった腕時計は、どれも派手な雰囲気しかしないゴールドの腕時計だったのです。

息子の趣味は私譲りで少し変わっており、派手なモノや華美なモノが大好きです。腕時計も、日本の父は学生の時だけでなく社会人になってからも活用できそうなG-Shockあたりを考えていたようですが、息子は「欲しくない」。

父は、ゴールドの腕時計を購入することに、とても抵抗しました。

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その気持ち、よくわかります。日本では、サラリーマンの新入社員でゴールドの腕時計をしている人なんて、皆無です。華美、派手、遊んでいる、というマイナスの印象を持たれてしまいますから、ゴールドが好きな人でも会社用の時計はおそらくシルバーを選ぶことでしょう。

父はそう説得を試みたものの、あえなく撃沈。結局、息子の意をくんでゴールドの時計を購入。日本から送ってくれました。

アメリカではどこに行っても超好評

息子がもらった腕時計は、こんな感じの時計でした。父はおそらくブランドまでは詳しく知らずに購入したと思うのですが、アメリカでは若者に大人気のMichael Korsのものでした。

息子はこの時計をいたく気に入り、夏休みにインターン労働に行った際には、毎日「社会人としてのみだしなみ」として、時計を着用したそうです。

そんな彼が気づいたこと。

ゴールドの時計をしている時とそうでない時とで、接客の待遇に雲泥の差がある

という事でした。この時計をしている時には、例えTシャツと短パン、そしてビーチサンダルだったとしても、どのお店に行っても皆、とても親切で丁寧に接してくれるのだとか。一方、時計をしていない時には、カーキパンツにポロシャツを着ていても、扱いはテキトーなのだそうです。

人を外見で判断するという事なのか、それとも金を持ってそうなカモに見えるのかは分かりませんけれど、それが現実というものなのでしょう。客を見て態度を変えることは、万国共通なのかもしれません。

外見で判断されるなら、できることはある

人を外見で判断することは、良くない事です。そんなことは、全員知ってますよね。しかし、もしもそれが現実なら、手持ちの時計を工夫するだけで、外出した時に嫌な思いをする機会が減るかもしれません。

そう考えたら、私も外出する時にはアクセサリーなどをつけて行った方が良いのかな、なんて浅はかなことを考えてしまった今日この頃です。

もしも、クリスマスや誕生日に、お子さんに何を贈ろうかなと考えている人がいらっしゃったら、「接客業からの待遇が良くなるアイテム」のゴールドウォッチを選んではいかがでしょうか？

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目次

1. 引っ越しの途中でバケーション
2. 持ってたカードは信販系
3. 経験から学んだこと

1.引っ越しの途中でバケーション

それはちょうど、私たちが日本駐在を終えてアメリカへ戻ってくるときに起こりました。せっかくハワイの上空を飛ぶのだから、2週間ほどハワイで休暇を取ることにしたのです。

渡航費は、会社が全額を負担してくれました。自分たちで支払うのは、まとまった費用ならホテルの宿泊費、あとは食費などです。

日本の住まいを引き払った後、2週間ホテルに滞在しながら後片付けや引継ぎなどをすべて片づけました。郵便物の移転届は、まだアメリカでの住まいを決めていなかったので、とりあえず夫の新しい職場の住所を使わせてもらいました。

転勤族の方なら共感していただけると思うのですが、国をまたぐ引っ越しをする時って、一時的に「根無し草」の状態になってしまいます。現住所がなく、携帯電話もない状態です。

2.持ってたカードは信販系

当時、私たちがメインのクレジットカードとして使っていたのは、Upromiseという子供の529プランとリンクしているものでした。これは信販系のカードで、Upromiseがどの金融機関に管理を依頼するかを決めます。数年ごとに提携金融機関が変わることもあり、その際には新しい管理会社となる金融機関から、新カードが発行されます。

新しく発行されるカードは、当然ですがカード番号は新しいものです。それまでのカード番号と同じではありません。本来なら、新しいカードが手元に届いて一定期間は、どちらのカードも使える状態となりますが、一定期間を過ぎると古いカードは使えなくなってしまいます。

ちょうどこれが偶然にも、私たちの引っ越しという最悪のタイミングで起こりました。

私たちは、新しく発行されたカードを受けとってはおらず、これまで使っていた古いカードの使用期限を迎えるタイミングが、偶然にも、この引っ越し兼バケーション中でした。タイミング的にも、もう最悪です。

ホテルをチェックインの際に、登録していたクレジットカードが使えないと言われたのです。

「そんなはずないだろ」

とすぐにカード会社へ連絡し、金融機関が変わったこと、新しいカードが発行されたことをそこで初めて知りました。

ホテルでは通常、ホテルにチェックインする際に、提示したクレジットカードの有効性をチェックします。そして、チェックアウトまでにかかる金額を仮チャージしておきます。こうすることで、ホテルはとりっぱぐれがなくなるわけですね。

私たちがその時置かれている状況は、

• 日本からアメリカ本土への国際間引っ越しの真っただ中
• 有効なアメリカ国内住所はない（だって引っ越し中なのですから）
• 携帯電話もない（だって国をまたぐ引っ越しの途中なのですから）

と、かなり怪しい状況です。

ホテルの人は、とても怪しい目で私たちを見るし、「どうでもいいけど払ってよね」な態度です。はい、当然ですね。

カード会社に電話すると、「このタイミングで引っ越しなんて、嘘に決まってる」と的なことを言われました。ホテルのフロントデスクにある電話からカード会社へ電話をかけ、キレてるアジア女性を想像してみてください。絵的には、かなりヤバい奴だったに違いありません。

その時は、新しいカードが手元になければどうすることもできませんという事でした。こんちくしょー！という気持ちになりましたが、最悪のタイミングを恨むしかありません。仕方なく、使いたくなかったデビットカードでホテルの支払いをしたと記憶しています。

3.経験から学んだこと

私は普段、お給料が入ってくるメインバンクの口座には、あまりお金を残しておきません。あると使ってしまうというのが主な理由です。そのため、生活費に必要な分だけを残して、貯蓄も投資も別の口座で管理しています。だから、デビットカードがリンクしているチェッキングアカウントには、数百ドル～1,000ドルぐらいしか入っていません。

しかし今回は、引っ越しというイベントがあったので、多めにデビットカードに残しておきました。これで、助かりました。

もしも入っていなかったら、貯蓄に使っている別のネット銀行からお金を移動しなければならず、2日ぐらいはかかったでしょう。せっかくのバケーション、2日もカネなしの状態が続くのは悲惨です。とりあえず最悪の事態だけは免れたことは、不幸中の幸いでしたね。

今回の経験から学んだことは

• クレジットカードは最低でも2枚は必要。1枚は使うため、2枚目は予備のため。

という事です。私のように普段から現金じゃなくカードを使っている人なら特に、2枚のカードを持っていることは大きな安心感になると思います。

また、特にバケーションや引っ越しなどのイベントがある時には、口座に残しておく残高は普段よりも余裕を持たせるべきだな、と思いました。

アメリカに引っ越した後、新たに予備のクレジットカードを作りました。まったく使用しないとマックス2年ぐらいでそのクレジットカードは自動解約となるので、何かのサービスをチャージする際に、たまに使っています。

日本では、家賃にかけられる費用は、年収の4分の1から3分の1ぐらいが目安だといわれていますよね。アメリカでも、この線引きは大体同じです。しかし実際に、その枠内で家賃が収まっているかは別問題です。日本より貧富の差が激しいアメリカでは、家賃が年収の3分の1よりも高くなってしまう世帯も少なからずあります。

ここでは、アメリカでミドルクラスと呼ばれるほかの中流家庭が、年収に対してどのぐらいの家賃を払っているのかをご紹介しますね。「余計なお世話だろ！」という声が聞こえてきそうな、下世話なトピックかもしれませんね。でも気になるという人のために、調べてみました。

目次

1. まずは世帯の平均年収から
2. 住居費は年収に対してどのぐらい？
3. QOLを考えるなら30％以内が理想的
4. 住居費が安い場所ってどこ？

1.まずは世帯の平均年収から

世帯当たりの平均年収は、全米規模でみると$84,000程度です。ただしこれは、1人当たりの平均年収というわけではなく、世帯当たりの平均です。つまり、夫もしくは妻が1馬力でこの年収を稼ぐのか、それとも夫婦2馬力でこの年収を稼ぐのかによっても、色々な点が大きく変わってくるでしょう。平均という点では、1馬力の家庭なら夫もしくは妻が$ 84,000を稼ぎ、2馬力の家庭なら夫婦それぞれ$42,000を稼げば、「平均」となります。

2.住居費は年収に対してどのぐらい？

実際にかかる住居費がどのぐらいかという金額は、住んでいる場所によって大きく違います。家賃が高い場所は全般的に所得も高い傾向にありますし、同じ広さの家でも、住む場所が変われば家賃には雲泥の差があるでしょう。

しかし、年収に対して住居費がどのぐらいなのかを見れば、なんとなく自分の世帯でどのぐらいの家賃が目安となるかをイメージしやすくなります。統計では、

• 年収3万ドル以下の世帯　年収の43％が住居費
• 年収10万ドル以上の世帯　年収の32％が住居費
• 全体の平均は　33％

となっています。例えば年収＄84,000の世帯なら、年間の住居費は＄27,000程度が妥当、つまり月計算にすると毎月＄2,300以内に抑えれば平均となります。

ここで注意したいのは、住居費に含まれるのは、単にアパートの家賃や住宅ローンの返済額だけではないという点です。光熱費など、住宅に関連するサービスや費用は、すべて含まれるので気をつけましょう。もしも光熱費に毎月$400ぐらいかかっているなら、家賃に当てられる費用は毎月$1,800ぐらいが妥当だという事になりますね。

3.QOLを考えるなら30％以内が理想的

ファイナンシャルアドバイザーなら、住居費が収入に対して3分の1なら問題ない、と背中を押してくれる人が多いです。しかし実際に生活してみると分かりますが、住居費以外にも生活の上では様々な経費が掛かるわけで、収入の3分の1を住居費に使ってしまうと日々の生活が困窮してしまうという人も、もちろんいます。

もしも身の丈に合った生活の中でQOLを重視するなら、住居費は年収の30％以内に抑えるのが理想的かもしれません。年収が全米平均の$84000なら、住居費にかけられるのは毎月＄2,100ぐらいです。

4.住居費が安い場所ってどこ？

広大なアメリカには、NYCやサンフランシスコのように目が飛び出るほど何もかもが高いエリアもあれば、驚いて値段を二度見するほど不動産が激安なエリアもあります。もしも都会の生活に疲れてのどかな田舎で暮らしたいと考えるなら、年収に対する住居費の割合が低い場所を狙うのが、良いかもしれません。

具体的には、

• アーカンソー州
• ユタ州
• アイオワ州
• ペンシルベニア州
• ケンタッキー州

などがあげられますね。日本人がどのぐらいいるか、日本の食材をどのぐらい買いやすいかという点については全く考慮していないものの、安く住めることだけを考えれば、上記の所を検討するのが良いみたいです。